人身保险的种类

血泪教训：A女士刚经历一场大病，看着手里厚厚一沓医疗单据（总计5万多！），心都在滴血。突然想起：“诶？我不是买过保险吗？！”

她火速联系顾问小亮，带着所有票据和那份“压箱底”的保险合同冲去理赔。

小亮翻开合同，脸色越来越尴尬 “姐…这个…您买的这份…其实是理财型寿险啊…”

“什么？！” A女士瞬间炸了，“不都是保险吗？！我每年几千块白交了？你们就是骗钱的！”。

就像我们买一本《新华字典》，不会期待它讲浪漫爱情故事；买一辆家用小轿车，也不会指望它能像大卡车一样拉货。不同类型的书，内容各异；不同种类的车，用途有别——这个道理我们都很清楚。可是，为什么有人会觉得“只要是保险，就应该什么都保”呢？出版社出版不同的书，汽车制造厂研发各种类型的车，是为了满足人们的不同需求。同理，为了全面覆盖人们的各种保障需求，保险公司也开发了各种各样的保险产品。

具体到人身保险领域，根据保障内容的核心差异，主要分为四大类：

1. 人寿保险：保“生命”。

保什么：以人的生命为保障对象。

赔什么：当被保险人身故时，保险公司会赔付保险金。

常见类型：

定期寿险：保障一段特定时间（如20年、30年）。

终身寿险：保障终身。

两全保险：比较特别，“生死都保”。保障期内身故赔身故金；若到期仍生存，则支付满期生存金。

2. 年金保险：保“长寿”。

保什么：为长寿带来的养老等财务需求提供保障。

赔什么：在合同约定的时间（如退休后），只要被保险人还活着，就定期给付生存保险金（年金）。
常见类型：
    终身年金保险：只要被保险人活着，被保险人或年金受益人就能一直领钱。
    定期年金保险：保证领取一定年限的年金（如20年）。

3. 健康保险：保“健康”。

保什么：以人的健康状况为保障对象。

赔什么：当被保险人的健康出现问题时（如生病、需要治疗、失能等）时，提供赔付或补偿。

常见类型：

疾病保险（如重疾险）：确诊合同约定的重大疾病（符合条件）即给付一笔钱。

医疗保险：报销因疾病或意外导致的合理医疗费用，常作为社保的有力补充。

护理保险：当因年老、疾病或伤残导致生活无法自理，需要他人护理时，补偿护理费用。

失能保险：当因疾病或意外丧失工作能力，导致收入中断或减少时，按约定提供收入补偿。

4.意外伤害保险：保“意外”。

保什么：保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故导致的人身伤害。

赔什么：因意外导致身故、残疾或发生合同约定的其他事故（如意外医疗）时，赔付保险金。

常见类型：（按保障时长）

一年期意外险：最常见，保障期为一年。

极短期意外险：保障期不足一年，有的甚至几小时、几天或几周（如航空意外险、索道游客意外伤害保险、旅游意外险）。

多年期意外险：保障期超过一年。